有句话说，你不理财，财不理你。那你是怎么理财的呢？据笔者接触了解，目前不少家庭短期理财做得风生水起，但往往缺少中长期的理财规划。

　　标准普尔家庭资产配置把钱分为四类。一是日常开销类，二是金融杠杆类，三是投资收益类，四是长期收益类。

　　第一，日常开销类的资产，也就是要花的钱，一般占家庭资产的10%,为家庭3-6个月的生活费。这部分资产一般放在活期储蓄的银行卡中，可用于家庭的短期开销、日常生活等。比如买衣服、美容、旅游等都从这里支出。它的要点是短期消费，一般放在银行活期存款、货币基金中。

　　第二，金融杠杆类的资产，也就是保命的钱，一般占家庭资产的20%，为的是以小博大，专门解决突发的大额开支。这部分资金是用来应对突发的大额开销，一定要专款专用。当家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。所以，主要是通过购买意外险和重疾险来实现，因为保险能以小搏大，几百块钱就可以获得几十万元、甚至上百万元的保障。这部分资产平时看上去没什么用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障您不会为了急用钱而去卖房卖车、股票割肉，甚至到处借钱。它的要点是购买意外重疾保障，专款专用，解决家庭突发的大开支。

　　第三，投资收益类的资产，也就是生钱的钱，一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益。这部分资产包括您投资的股票、基金、房产、企业等。它们可以为家庭创造高收益，但往往是高风险高回报，需要用您的智慧和胆识来获得。赚得起也要亏得起，无论盈亏对家庭都不能有致命性的打击，这样您才能从容应对。它的要点是看得见收益就看得见风险，建议从一开始就严格执行既定的投资策略，要善于止损，否则非但赚不了钱，可能还会亏损。

　　第四，长期收益类的资产，也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%，是保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定要保证本金不能有任何损失，并要能抵御通货膨胀的侵蚀，所以收益不一定高，但必须是长期稳定的。它的要点是专属性、保本升值、持续成长。

　　实际上，不少家庭可能都把钱放在第一类和第三类，但是第二类和第四类配置得比较少。不过可喜的是，现在越来越多的客户开始注重第二类和第四类资产的配置，这也是现在家庭投资的新趋势。

　　中国银行各家网点都有代销重疾险、年金险以及类似理财的趸交保险。你可以审视一下目前的投资结构，是否已经达到了前面说到的四大类资产的配置。如果你有任何疑问，也可以到就近的中行网点进行咨询，让专业的理财人员帮您做个资产配置。